Понедельник, 30 марта, 18:44
Публикации / Экономика региона
Кредитный мираж …Быть может, лучше жить по средствам?
31.03.10 08:20 / Экономика региона   Просмотров: 5550   Автор:
рейтинг: 3.09   версия для печати послать другу
Жизнь в кредит – обычное явление для многих луганчан, но теперь после едва завершившегося мирового экономического кризиса пополнить ряды заемщиков спешат далеко не все. ?потека и автокредит под 30% годовых, авансовый взнос может достигать 40%, наличные только под залог недвижимости с процентами…

Кредит стал слишком дорогим и малодоступным удовольствием. Тем не менее, даже такие жесткие условия эксперты называют пробуждением банковского кредитования и обнадеживают, что к концу года ситуация может стать более выгодной для заемщиков. «Неделя» проанализировала условия кредитования в банках и подумала, а быть может, лучше жить по средствам?


Квартирный ответ

Луганчанка Светлана Москаленко долго жила на съемных квартирах, но в 2006 году решила: хватит платить за чужое жилье – и отважилась на ипотечный кредит в долларах с выплатой на десять лет. Банк выбирала долго, приценивалась, присматривалась, собирала отзывы. В итоге остановилась на Укрсоцбанке.
Условия кредита на то время в этом банке были для нее самыми приемлемыми: авансовый взнос составил всего 15% от стоимости квартиры на вторичном рынке жилья, ставка – 12% годовых, при этом в дополнительном договоре было отмечено, что она не увеличивается ни при каких обстоятельствах. Светлана – примерный заемщик, и два года ей без проблем удавалось ежемесячно погашать кредит, но в конце 2008 года все изменилось. Курс доллара вырос чуть ли не в два раза, ежемесячная выплата тоже, к тому же из банка пришло уведомление о повышении ежемесячной процентной ставки на 2%.

– С большим трудом мне удалось доказать, что на меня это повышение не должно распространяться, потому что есть дополнительный договор, – вспоминает она. – Пришлось писать заявление в банк, прилагать все копии, а пока вопрос решался, платить повышенную ставку. До суда дело, слава Богу, не дошло. В банке поняли свою ошибку и процентную ставку оставили без изменений.

Но курс доллара по-прежнему остается высоким, и это создает финансовые проблемы. Сейчас ситуация в семье Светланы сложная, и она получила разрешение банка платить только проценты по кредиту до октября 2010 года. После ей придется погашать «тело кредита» вместе с процентами, такая ежемесячная выплата обойдется семейному бюджету почти в 2,5 тысячи гривен.

Если бы Светлана надумала брать ипотечный кредит в 2010-м, он обошелся бы ей намного дороже. Кредиты физлицам в Украине теперь выдаются только в национальной валюте согласно Закону «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины с целью преодоления негативных последствий финансового кризиса». Законом устанавливается запрет валютного кредитования предположительно до 2011 года.

По данным финансового портала Prostobank.ua, всего 13 банков предлагают кредиты на покупку недвижимости на вторичном рынке жилья Украины: 11 из крупнейших – в числе 50 лидеров по активам – БТА Банк, Фольксбанк, Universal Bank, Кредобанк, ?ндэкс-Банк, БМ Банк, Пивденный, Правэкс-Банк, Укрэксимбанк, Укрсоцбанк, Форум, а также 2 меньших банка – Банк Кипра и Всеукраинский Банк развития.

?х реальные ставки по кредитам на покупку вторички колеблются от 20,19% годовых до 34,04% годовых. Авансы при этом достигают 30-50% от суммы кредита. В меньших банках ставки от 21,21% до 40,97% при максимальном сроке выплаты кредита – 5 лет, авансы 40%-50%.

Среди 13 кредиторов ипотеки  и Укрсоцбанк, но его условия сейчас очень отличаются от тех, что были в 2006 году. Согласно данным, опубликованным на официальном сайте Укрсоцбанка, теперь желающим приобрести квартиру в кредит с выплатой до 20 лет придется внести авансовый платеж 40% от суммы кредита, ставка по кредиту переменная и составляет 29,25% годовых. При этом банк страхует себя от неприятных неожиданностей. Для получения кредита на приобретение недвижимости необходимо заключить договоры, в которых определяются условия погашения кредита и указывается имущество, которое будет находиться в залоге.

В Universal Bank условия чуть помягче: выплата тоже может достигать 20 лет, авансовый платеж 30% от суммы кредита, ежемесячные комиссии отсутствуют, ставка около 24,1% годовых. Причем все банки тщательно проверяют платежеспособность заемщика и его семьи, учитывая альтернативные источники доходов.

Оживление рынка ипотечного кредитования в рамках работы отдельных коммерческих банков можно будет ожидать не ранее второй половины текущего года. Так считает Украинская национальная ипотечная ассоциация. По мнению специалистов ассоциации, для возобновления кредитования в докризисных объемах банковской системе необходимы постоянные поступления в национальной валюте. Прогнозируется, что к концу 2010 года количество банков в Украине, кредитующих ипотеку, увеличится почти в два раза – до 20 финучреждений.


Железные троянские кони


Брать в кредит железного коня теперь тоже невыгодно, он может оказаться троянским. Но банки не так боятся автозаймов в связи с их относительно низкой рискованностью и довольно короткими фактическими сроками. По данным Prostobank.ua автокредитование предоставляют всего 14 банков из числа 50-ти лидеров по активам – Мегабанк, Укрэксимбанк, Правэкс-Банк, Universal Bank, БМ Банк, БТА Банк, ВТБ Банк, ?ндэкс-Банк, Киевская Русь, Кредит Европа Банк, УкрСиббанк, Укрсоцбанк, Фольксбанк, Форум. ? 4 банка, не вошедших в число лидеров: Астра Банк, Плюс Банк, Банк Кипра и Всеукраинский Банк Развития.
В качестве начального взноса кредитор может потребовать и 25%, и даже 50% стоимости автомобиля, а процентные ставки составят 20-25,5% годовых в гривнах. ? это без учета комиссий – как разовых, так и ежемесячных! К примеру, БМ Банк совместно с UA Холдингом предлагают следующие условия кредитования новых авто: максимальная сумма кредита – 500000 гривен; комиссия за перевод кредитных средств – 1,99%, залог – нотариальное оформление автомобиля. Срок кредитования: до 3-х лет для автомобилей российского, отечественного и китайского производства, до 5 лет для иномарок. Авансовый взнос зависит от стоимости автомобиля. Если она до 70000 гривен – взнос достигает 50% от суммы, до 180000 гривен – 30%, до 350000 гривен – 35%, более 350000 гривен – 40%. Процентные ставки зависят от срока, на который предоставляется кредит, и имеют тенденцию к уменьшению к концу выплаты. При кредите на пять лет годовая процентная ставка начинается с 17% в первый год и к пятому году уменьшается до 10%.


Дорогие деньги


Потребительские кредиты банки тоже выдают не так просто, как раньше. Теперь кредит наличными в большинстве учреждений можно получить только под залог недвижимого имущества с минимальной ставкой 30% годовых. Причем сумма кредита зачастую не должна превышать 30% от стоимости залога. На рынке нецелевых кредитов наличными в гривне и без залога среди 50 банков-лидеров по активам работает лишь один ?ндэкс-Банк. Он предлагает максимальную сумму кредита – 15000 гривен на срок до трех лет при годовой процентной ставке от 55,69% до 60,69%.

Среди учреждений, не входящих в число банков-лидеров по активам, беззалоговый кредит на сумму 5000 гривен сроком на один год можно получить в Плюс Банке. Но процентная ставка может реально озадачить желающих. Со справкой о доходах для студентов она составит 72,41% годовых, пенсионеров – 69,19%, простых граждан – 85,81%. Без справки о доходах студенты оплатят 78,1% годовых, пенсионеры – от 79,53%, все остальные – от 95,63%.


Стать заемщиком, как убедилась «Неделя», можно в самое сложное кризисное и посткризисное время. Вопрос только в том, насколько чужие деньги окажутся дороже своих и так ли уж они необходимы.

Виктория Максимова

Читайте также:



Комментарии:
Уважаемые посетители сайта! На протяжении длительного времени форум «Недели» был самой демократичной и открытой для дискуссий площадкой в нашем регионе. Но сегодня, когда социальное и политическое напряжение в обществе растет, а слово перестало быть просто словом, и становится пусковым механизмом для эскалации напряженности, мы вынуждены временно закрыть возможность комментирования.

Редакция «Недели» несет ответственность за весь контент сайта, и мы не хотим, чтобы неосторожные слова, сказанные на нём, стали причиной реальных конфликтов.

При этом сегодня нам как никогда важно ваше мнение обо всем происходящем. Мы предлагаем перенести споры, дискуссии, мнения в социальные сети - в наши группы ВКонтакте, Фейсбук, Одноклассники, Твиттер, где также доступны все наши новости.

Верим в скорое разрешение конфликта и желаем вам мира.



Видео
Украинский Щедрик идет по миру
     Новости









     Блоги
25 сентября 2014 года алчевский троллейбус встретил своё 60-летие. Официальных торжеств по этому по...
Патриотическое искуcство требует внимания. ...
Бойцы с полосатыми ленточками сделали то, что никогда бы не смогли даже самые лютые бандеровцы – фак...
О том , откуда берутся коллективных мифы и как работает считаное сознание ...
Немного пятничных котиков...
Удержаться не могу. Просто достали. Я ни на что не претендую. Выводы думаю, каждый сделает сам. ...
     Последние объявления
Новости от KINOafisha.ua
Загрузка...
Загрузка...
Курсы валют
Loading...